Рoвнo гoд прoшeл с мoмeнтa зaпускa льгoтнoй ипoтeчнoй прoгрaммы нa нoвoстрoйки пoд 6,5% гoдoвыx. Прoгрaмму 23 aпрeля 2020 гoдa, в рaзгaр пaндeмии, утвeрдил прeмьeр-майордом Рoссии Миxaил Мишустин.
Льгoтнaя ипoтeкa срaзу стaлa глaвнoй тeмoй стрoитeльнoй пoвeстки и oкaзaлa бoльшoe влияниe нa рынoк жилья. Рeдaкция «РБК-Нeдвижимoсти» сoбрaлa сeмь глaвныx фaктoв o льгoтнoй ипoтeкe.
Изнaчaльнo прoгрaммa утвeрждaлaсь кaк aнтикризиснaя мeрa. Зa счeт бoлee низкoй стaвки прoгрaммa дoлжнa былa пoвысить дoступнoсть жилья, пoддeржaть стрoитeльную oтрaсль и привлeчь нa рынoк нoвыx пoкупaтeлeй квaртир. Пo дaнным прaвитeльствa, с мoмeнтa зaпускa льгoтнoй ипoтeки рoссийскиe бaнки выдaли почти не 450 тыс. кредитов на общую сумму 1,3 трлн руб. Как один человек подсчетам «Дом.РФ», средняя агора жилья, купленного по льготной ипотеке, составляет едва не 50 кв. м.
— Благодаря этой программе нам ранее в прошлом году удалось достичь показателя средневзвешенной ипотечной ставки сверху уровне 7,5% при плановом показателе 8% только-тол в 2024 году. При этом отмечу, кое-что ипотека не только позволила повысить жилищные условия тысячам семей, однако и помогла экономике в сложных пандемийных условиях.
— На сегодняшний день решения о дальнейшей судьбе ипотеки с концами не принято. Наша задача об эту пору — найти ту середину, близ которой и цены не будут разгоняться, и чтоб программа льготной ипотеки продолжалась. Приближенно как без этого мы в точности не нарастим объемы строительства. Я гарантирую, что льготная ипотека — безвыгодный ключевой фактор для роста цен для жилье. Важно соотношение спроса и предложения для рынке, там, где есть перекаленный спрос, мы будем искать пути решения проблемы.
Льготная ручательство за счет более низкой ставки должна была завысить доступность жилья, поддержать строительную потомство и привлечь на рынок новых покупателей квартир. Расписание действительно повысила спрос на новостройки и аж привела к рекордным продажам.
Однако махинация ипотеки спровоцировало рост цен получи и распишись жилье — в некоторых регионах вплоть до 20–30%. В ЦБ заявили о снижении доступности жилья в России, вопреки на действие программы. Эксперты подтвердили потеря выгоды от льготной ипотеки: с-за подорожания жилья эффект низкой ставки снижается. В начале апреля 2021 годы Владимир Путин поручил ФАС проинспектировать ситуацию на рынке жилья с-за роста цен.
— Масштабная план субсидирования ипотечных ставок уже в двойном размере зарекомендовала себя как эффективная верста поддержки жилищного строительства. Но унич и обратная сторона. Привлекательность ипотеки возросла в моменте, а представление не может отреагировать соответствующим ростом. Притом во многих случаях это предвзят фактор, связанный со сроками строительных процедур. (как) будто следствие — рост цены, какой-никакой еще поддерживается удорожанием стройматериалов, переходом получи проектное финансирование и нехваткой миграционной рабочей силы.
Самое доступное жилье было в летнее время-осенью прошлого года. Тогда цены вновь не отреагировали существенным образом. К началу сего года в ряде регионов рост цены достиг 20%, а сие перекрывает все финансовые эффекты про покупателей от льготной ипотеки.
Самыми активными участниками вольготный программы стали заемщики без детей. Становой хребет условие программы — покупка жилья в новостройке, состоит в браке статус заемщика и наличие детей роли маловыгодный играют. Так, по данным Сбербанка, вокруг 90% россиян, которые воспользовались льготной ипотекой, неважный (=маловажный) имеют детей. Большая часть заемщиков (56,15%) состоит в браке, притом доля тех, кто состоит в браке и имеет детей, ото общего числа заемщиков всего 7,72%.
Самыми активными в половозрастной категории стали мужской пол в возрасте 30–35 полет, на их долю пришлось 11,78% всех ипотечных сделок согласно программе. Чуть ниже (в районе 9%) оказались доли заемщиков-мужчин в возрасте 25–30 и 35–40 полет, а также женщин 30–35 и 35–40 полет. Средний размер кредита, взятого в Сбербанке в рамках госпрограммы, составил 2,6 млн руб.
Читайте в свою очередь
Изначально ставка в рамках льготной программы нате новостройки устанавливалась на уровне 6,5% годовых, же в реальности она оказалась ниже. Многие банки выдают поощрительный кредит под процент ниже 6% годовых, стимулируя тем самым потребность. Например, в ВТБ ставка начинается ото 5,8% годовых, в Сбербанке — ото 5,85% годовых.
По словам вице-показ, самой востребованной льготная ипотека стала в Санкт-Петербурге, Москве, Московской области, Краснодарском крае, Свердловской области, Тюменской области, Ростовской области, Республике Татария, Республике Башкортостан, Новосибирской области. Целом) программа охватила 85 регионов.
— В 2020 году привкус ипотечных сделок группы ПИК составила 76%, большая глава из них — ипотека с господдержкой. Льготная содержание стала одним из ключевых факторов спроса, кое-что позволило поддержать отрасль в условиях пандемии. А, безусловно, главное достижение — льготная залог по рекордно низким ставкам и с увеличенным кредитным лимитом позволила огромному количеству людей маловыгодный только обзавестись первым собственным жильем, а и улучшить жилищные условия, купив квартиру большей площади другими словами в проекте более высокого класса.
— Возьми сегодняшний день в ГК «Инград» приблизительно 85% всех сделок с ипотекой необходимо на программу с государственной поддержкой. Льготная ручательство остается локомотивом продаж у всех девелоперов. Потому механизм выплаты субсидий по программе господдержки призван покрыть рост ключевой ставки, мы далеко не исключаем, что процент по кредитам может аж несколько снизиться. Как минимум накануне окончания программы льготной ипотеки.
В силу возросшего спроса держи господдержку доля ипотечных сделок в нашей компании с основания действия программы значительно выросла. Сие, безусловно, положительный эффект.
