Xoтя тoчныx рeзультaтoв пo выдaчe ипoтeки в 2021 гoду eщe нeт, с высoкoй вeрoятнoстью мoжнo гoвoрить, чтo пoкaзaтeль oбнoвит истoричeский рeкoрд и прeвысит 5,8 трлн руб. Имeннo пoэтoму бaнки тщaтeльнo oцeнивaют зaeмщикoв. Пo дaнным БКИ «Эквифaкс», нa прoтяжeнии всeгo 2021 гoдa урoвeнь oдoбрeния ипoтeки нe рoс, a снижaлся. Eсли в кoнцe 2020 гoдa oн нaxoдился нa урoвнe 71–72%, тo к кoнцу нoября снизился пoчти нa 10 п.п. — дo 63%.
«Oснoвными причинaми снижeния являются измeнeниe прoгрaммы льгoтнoй ипoтeки и рoст прoцeнтныx стaвoк, нeгaтивнo скaзaвшийся нa спрoсe нa ипoтeчныe крeдиты», — пoяснил гeндирeктoр БКИ «Эквифaкс» Oлeг Лaгуткин. Пo мнeнию экспeртa, дaннaя тeндeнция сoxрaнится в 2022 гoду и урoвeнь oдoбрeния пo ипoтeкe мoжeт oпуститься нижe 60%.
Рaсскaзывaeм, кaким категориям заемщиков довольно сложно получить ипотеку в 2022 году.
Близ выдаче ипотечных кредитов банки загодя всего оценивают уровень платежеспособности и кредитную историю потенциального заемщика. Равным образом рассматриваются дополнительные условия, обусловленные кредитной политикой конкретного мель. Например, возраст заемщика, стаж работы бери последнем месте, наличие созаемщиков либо поручителей.
«В 2022 году дополнительные сложности могут закраться у заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, так как банки обращают на это всё-таки больше внимания. Как и ранее, сложнее пора и совесть знать получить кредит тем, у кого в прошлом были просрочки в соответствии с другим кредитам», — рассказала младшенький директор по банковским рейтингам агентства «Сюрвейтор РА» Екатерина Щурихина.
Благодаря чего очень важно оценить кредитную нагрузку в заемщика — насколько для него перестаньте посильной выплата еще одного кредита с учетом кредитной истории и доходов. «По всем статьям заемщикам, у которых, по банковским методикам расчета, сей показатель выше 0,5–0,6, хватит сложно получить ипотечный кредит», — отметил Олежик Лагуткин.
Показатель долговой нагрузки (Норма, payment-to-income) — это паритет всех платежей по кредитным обязательствам к доходам. Дьявол рассчитывается как отношение суммы ежемесячных платежей по части кредитам и займам к сумме ежемесячных доходов.
Водан из важных показателей, который оценивают банки близ выдаче ипотеки, — уровень и постоянность. Ant. нестабильность дохода будущего заемщика. По оценкам экспертов, благоустроенный доход для получения ипотеки в понимании банков — в среднем 80–100 тыс. руб. и за пределами для крупных городов. Поскольку закладная выдается на длительный срок, а выдаваемая куш весьма крупная, зарплата заемщика должна красоваться такой, чтобы ее хватило отнюдь не только на ежемесячные платежи, же и для поддержания нормального образа жизни, говорит чартист ФГ «Финам» Гуся Додонов. «Банк может похвалить ипотеку, если на ее служба будет уходить не более 50% дохода семьи. Однако считается комфортным, если платеж числом ипотеке не превышает 30% дохода», — добавил возлюбленный.
Для расчета оптимального уровня заработной платы надобно учитывать два основных параметра — стоимостное выражение квартиры, на которую клиент беретка ипотечный кредит, и сумму первоначального взноса в банке, говорит начальник департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. Чего) чем больше сумма кредита, тем меньше должен быть доход. «Если нет посмотреть статистику, то сейчас средняя подотчет кредита в Московском регионе составляет подле 8 млн руб. При кредите сверху 20 лет и сумме платежа порядка 81 тыс. руб. доход обязан составлять около 150 тыс. руб.», — привел прикидки эксперт.
При кредите на 20 парение и сумме платежа примерно 81 тыс. руб. рента в Москве должен составлять около 150 тыс. руб.
Наряду с доходом ипотечника банки учитывают и так, в какой сфере работает человек, какую занятие он занимает, насколько востребована его призвание и какой у него трудовой стаж. Как-то, в «Сбере» для получения ипотеки кредитозаемщик должен иметь стаж не меньше трех месяцев на текущем месте работы, в ВТБ — невыгодный менее полугода. Если вы н устроились, дождитесь окончания испытательного срока, рекомендуют эксперты.
Кредитные организации тоже смотрят, надежна ли компания-хозяин. Ant. работник. При выдаче ипотеки банку серьезно, чтобы заемщик мог без проблем ее обстирывать в течение длительного срока. В этой подписка на профессию заемщика банки смотрят с точки зрения того, мере) она сможет обеспечить долгосрочный непрочный доход, пояснил Игорь Додонов. «Таким (образом что людям, работающим в IT, финансовой сфере, энергетическом может ли быть сырьевом секторе, вероятно, в 2022 году выжать ипотеку будет проще, чем сотрудникам ресторанов, ЧОПов, автомастерских и курьерам», — считает материальный аналитик.
Согласна с коллегой ипотечный руководитель Анна Соломенцева из компании «Начала жилья». По ее словам, особо высокий процент одобрения у госслужащих, медицинских работников, работников общество образования и науки, а также работающих в сфере финансов, энергетики, нефтегазового сектора и промышленности. В нынешний список эксперт также включает маркетологов, HR-специалистов, представителей СМИ и рекламной слои. «Меньше всего доверяют сотрудникам ресторанного бизнеса, ЧОПов, салонов прелести и ремонтных мастерских», — добавила сюрвайер.
Сложно будет получить ипотеку предпринимателям, особенно даже если они занимаются бизнесом недавно и безвыгодный получают стабильный доход. В то старинны годы как самозанятым, наоборот, в 2022 году кончайте проще получить ипотеку. «Многие банки в этом году запустили специальные предложения чтобы этой категории клиентов и настроили близкие скоринговые модели», — пояснила Катюра Щурихина.
Читайте также Ипотека в (видах ИП и самозанятых: как получить авторитет в 2021 году
Олег Лагуткин, гендиректор БКИ «Эквифакс»:
— Не хуже кого правило, у кредитора действует разветвленный станок принятия решения о предоставлении ипотечного кредита. Дело в данном случае может участвовать в качестве одного с десятков параметров и занимать незначительную (считаные доля) долю в общем влиянии на положительное проблемы) о кредитовании. В большинстве случаев кредиторы смотрят для стабильность дохода, историю трудовой деятельности, алогичность изменения анкетных показателей и т. п. Большее преференция кредиторы могут отдать клиентам с высшим образованием, работающим объединение специальности длительное время, чем недавним выпускникам вузов, вопреки на наличие места работы и дохода.
Банки устанавливают спрос по минимальному и максимальному возрасту получай момент погашения ипотеки. У каждой кредитной организации подчищать минимальный и максимальный возрастной ценз. «Преклонных) заемщика влияет на срок кредита и состоятельность клиента, поэтому банки учитывают настоящий показатель. У молодых заемщиков еще невнушительный трудовой стаж, а у людей пожилого возраста — фит выхода на пенсию, снижение дохода и рискованность потери трудоспособности», — пояснил принципал департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet.
Большинство банков предоставляет авторитет заемщикам в возрасте от 21 годы, но есть и предложения для тех, кто такой только достиг совершеннолетия — к примеру сказать, у Сбербанка. Также банк увеличил младых (лет заемщиков по программе «Квартирный кредит по двум документам» с 65 по 75 лет. Тем не поменьше возраст заемщика в 2022 году перестаньте играть роль при для получения ипотеки. В зоне отметка здесь — слишком молодые и очень жирно буд пожилые претенденты.
Наиболее высокий доля одобрения — у заемщиков в возрасте через 26 до 35 лет, говорит Нюрася Соломенцева из «Азбуки жилья». «В 2022 году пожалуй что понижение нижней возрастной планки поперед 22 лет. Заемщики же в возрастной категории с 50 лет и старше могут найтись в зоне риска в связи с плановыми повышениями став», — считает диспашер. Обычно банки не дают ипотеку людям в возрасте с 18 до 23 лет, потому их финансовое положение еще, в качестве кого правило, нестабильно. Шансы получить доверие снижаются и после 50, добавил аналист «Финама».
Наиболее ражий процент одобрения — у заемщиков в возрасте ото 26 до 35 лет
Первоначальный взнос в 2022 году, (то) есть и в предыдущие годы, будет иметь первостепенное сила: чем меньше его сумма, тем перед этим шансы получить отказ на ипотеку. В соответствии с словам экспертов, оптимальный первоначальный уплата — от 20%. В таком случае производительность на заемщика будет ниже, а риск. Ant. невозможность получить кредит — выше.
«Неравно первоначальный взнос состоит только изо маткапитала или взят в виде другого кредита, шанс получения ипотеки будет ниже», — отметил аналист «Финам». Табу с целью большинства банков — первоначальный задаток, сформированный за счет потребительского кредита, добавил Олеся Лагуткин. Банки строго следят после этим. К примеру, если перед оформлением ипотеки тож параллельно со сделкой потенциальный заимодатель оформил еще и потребкредит, шансы возьми одобрение минимальны. Эта тенденция сохранится и в 2022 году.
За вычетом долгов и просрочек по кредитам, банки будут тщательно рассматривать наличие у заемщика других задолженностей. Сие могут быть долги по алиментам alias штрафы ГИБДД. Если долг осязательный и идет судебное производство, то преимущество получить ипотеку сходят на ни духу. «Причиной отказа могут корпуленция возможные проблемы с работодателем, задолженности после уплате штрафов, налогов, алиментов, неоплата счета оплаты коммунальных платежей. Это надобно(ть) учитывать», — добавил Алёха Новиков.
Читайте также
