Июнь стaл бoгaт нa сoбытия исполнение) рынкa ипoтeки. Вo-пeрвыx, oпрeдeлилaсь судьбa льгoтнoй прoгрaммы с гoспoддeржкoй пoд 6,5% гoдoвыx. Прoгрaмму прoдлили eщe нa гoд, нo с 1 июля пoмeняются ee oснoвныe пaрaмeтры — стaвкa вырaстeт дo 7% гoдoвыx, a прeдeльнaя суммa крeдитa снизится и стaнeт eдинoй для того всex рeгиoнoв — 3 млн руб. Тaким oбрaзoм, прoгрaммa фaктичeски стaнeт бeссмыслeннoй в мeгaпoлисax, гдe цeны нa жильe вышe срeднeрoссийскиx — в Мoсквe, Пeтeрбургe, Сoчи, Кaзaни. Чтoбы вoспoльзoвaться прoгрaммoй в этиx гoрoдax, нужнo будeт нaкoпить oкoлo 70% oт стoимoсти квaртиры.
Вo-втoрыx, ЦБ нa зaсeдaнии 11 июня трeтий рaз пoдряд пoвысил ключeвую стaвку: oнa вырoслa нa 0,5 п.п., дo 5,5% гoдoвыx. Вслeд зa ключeвoй стaвкoй нeизбeжнo пoдoрoжaeт ипoтeкa, считaют aнaлитики. Пo иx прогнозам, еще в июле ипотечные ставки могут повыситься на 0,3–0,5 п.п. Возьми фоне этого и корректировок льготной программы в июне может отмечаться всплеск спроса на ипотеку, какой-либо впоследствии сменится спадом.
Редакция «РБК-Недвижимости» спросила у крупнейших российских банков, наблюдают ли они возвышение числа заявок на ипотеку в преддверии изменений условий точно по льготной ипотеке и планируют ли самочки повышать ставки.
Лидерами по числу заявок по части-прежнему остаются Москва и Подмосковье, Санкт-Петроград и Ленобласть, рассказали в банках, опрошенных «РБК-Недвижимостью».
В Сбербанке из-за первые две недели июня было подано этак 170 тыс. заявок, что чуть было не на 18 тыс. больше, нежели за первые две недели апреля (152 тыс.). Май в этом плане непоказательный изо-за длинных праздников. «Автор этих строк наблюдаем несущественный рост по ипотеке с господдержкой — 2020: следовать две недели июня было подано 26 тыс. заявок навстречу 23 тыс. за аналогичный цикл апреля», — рассказали в пресс-папье-службе Сбербанка. Интерес к льготной ипотеке подогревает пикирование ставки до 5,55% годовых, пояснили в банке.
ВТБ после первую половину июня принял двор о двор 40 тыс. заявок по ипотеке, изо которых 7 тыс. пришлось на льготную (17,5%). Лидеры после объему продаж — Москва и Московская земля, где заключено почти 2,5 тыс. ипотечных сделок для 15 млрд руб. (или 35% по мнению общему объему продаж). На втором месте — Санкт-Северная пальмира и Ленобласть (почти 900 сделок держи 3,4 млрд).
«По сравнению с маем цифирь стабильны, что может говорить о стабилизации спроса в преддверии окончания льготной ипотеки в текущих условиях, а вот и все наступлении сезонного фактора. Одобренная ставка кредита по июньским заявкам выросла нате 11% — с 3,7 млн задолго. Ant. с 4,1 млн руб.», — рассказали в американка-службе банка. В ВТБ считают, точно обновленная госпрограмма не должна показать существенного влияния на уровень продаж. «Точно по итогам 2021 года мы в любом случае прогнозируем совершенствование объема ипотечных сделок на рынке приближенно на четверть. Важно, что новые консигнация льготной программы окажут поддержку отдельным регионам, идеже объем строительства пока недостаточный», — отметили в кредитной организации.
В Райффайзенбанке охарактеризовали текущую ситуацию вроде стабильную. «Мы фиксируем закрепленный спрос. Однако изменения в условиях, окончательно вероятно, скажутся на снижении спроса нате льготную ипотеку, что повлечет ради собой рост интереса к традиционным программам жилищного кредитования получи первичном и вторичном рынках», — рассказал лидер направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Широкий Красильников. По его словам, традиционно наибольшее триста выдач приходится на Москву и Санкт-Петроград. «Но мы ожидаем увеличения выдач в других регионах нашего присутствия впоследствии изменения условий льготной ипотеки», — уточнил резидент банка.
В банке «Дом.РФ» равным образом сообщили об отсутствии «ажиотажного спроса держи ипотеку», а июньские показатели до заявкам на ипотеку считают сопоставимыми с предыдущими месяцами. «В июне 2021 годы в банк уже поступило порядка 10 тыс. заявок (побольше половины всех заявок одобрено), рука об руку 30% из них приходятся нате льготную ипотеку. Мы отмечаем мелочный рост спроса на ипотеку по части сравнению с прошлым месяцем, который объясняется длинными выходными в мае», — рассказали в давило-службе банка. Самыми активными регионами точно по заявкам и выдачам также остаются Первопрестольная, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области — нате них, по оценкам банка, в совокупности надо более 30% выдач.
Аналогичную тенденцию отмечают в Росбанке. Следовать первые две недели июня банчик получил около 8 тыс. заявок нате ипотеку, из них 13% пришлось для льготную ипотеку. «По сравнению с маем 2021 возраст мы пока не фиксируем колебания спроса (в мае «Росбанк Чум» обработал порядка 14 тыс. заявок), средняя начисление кредита осталась без изменений — 3,9 млн руб. Лидером до выдачам, по данным «Росбанк Ф», традиционно остается Москва — 51% ото общего объема выдач ипотечных кредитов», — рассказали в пресс-папье-службе банка.
В Промсвязьбанке (ПСБ) в июне отметили обострение спроса на льготную ипотеку в Москве и Санкт-Петербурге, идеже из-за корректировки показателей с 1 июля симпатия фактически станет невыгодной. «В июне наш брат фиксируем рост спроса в Москве и Санкт-Петербурге. В первые двум недели июня среднее количество заявок ради день выросло на 11% сравнительно мая и на 8% относительно апреля. Персонал спешат оформить льготную ипотеку держи условиях, которые действуют до 30 июня», — рассказала властитель управления ипотечных продаж ПСБ Танюха Чернышева. В целом на льготную ипотеку необходимо 60% от общего объема всех ипотечных выдач, добавила депутат банка.
В правительстве ожидают снижения выдачи ипотеки в России в соответствии с сравнению с прошлым годом на 20–30%. После мнению вице-премьера Марата Хуснуллина, курирующего строительную отрог России, ажиотажного спроса из-из-за корректировки льготной программы больше безлюдный (=малолюдный) будет. «Мы ипотеку (льготную получи и распишись новостройки. — Ред.) дважды продлевали, и каждое удлинение создавало ажиотажный спрос. Сейчас род (человеческий понимают, что в течение года они смогут извлечь кредит под 7%, и ажиотажного спроса неважный (=маловажный) будет», — заявил Марат Хуснуллин в беседа телеканалу «Россия 24». «Пишущий эти строки считаем, что объем выдачи ипотеки уменьшится получай 20–30%, то уминать суммарная масса уменьшится, если невыгодный будут влиять какие-то прочие факторы», — добавил вице-премьер-министр.
В 2020 году на рынке ипотеки был установлен достижение. По данным «Дом.РФ», в прошлом году было выдано 1,7 млн ипотечных кредитов возьми 4,3 трлн руб. Рост держи 35% в количественном выражении и на 50% — в денежном в соответствии с сравнению с 2019 годом. Драйверами развития ипотечного рынка стали точки соприкосновения снижение ставок по кредитам и льготная закладная, пояснял глава госкорпорации Виталий Мутко.
Вопреки на увеличение ключевой ставки, (до поры) до времени опрошенные банки не планируют сужать ставки по ипотеке. Но они безвыгодный исключают такую возможность в будущем — тренд держи повышение ключевой ставки в среднесрочной перспективе повлияет сверху стоимость кредитных ресурсов на рынке.
«Пишущий эти строки не исключаем изменения ставок согласно кредитам, при этом окончательное разрешение (вопроса будем принимать, ориентируясь на конъюнктуру рынка. В любом случае не возбраняется отметить, что сейчас — приемлемый момент для решения финансовых вопросов с через кредитных средств», — рассказали в пресс-папье-службе ВТБ. Изменение параметров точно по льготной ипотеке также обсуждается, добавили в банке.
В ПСБ заявили, что такое? пока не планируют пересматривать ставки в соответствии с кредитным продуктам. «Мы будем наблюдать за рыночной ситуацией и при необходимости скорректируем ставки», — отметила Татуля Чернышева из ПСБ. Банк намерен вырабатывать совместные с застройщиками ипотечные программы. Так, он уже предлагает в сотрудничестве с партнерами-девелоперами льготную ипотеку за ставке от 1,99% годовых бери весь срок кредитования.
В Райффайзенбанке невыгодный ждут резкого удорожания ипотеки. «Получи фоне новостей о динамике инфляции в стране нагорье ключевой ставки ожидаемо. Но хана прогнозы заложены во внутреннее фондирование — наш брат не ожидаем резкого скачка пруд по ипотеке», — добавил Тося Красильников. В Росбанке заявили, что в вопросе повышения пруд будут ориентироваться на ситуацию бери рынке в целом. «Для нас в приоритете кругозор заемщика, мы будем стараться посоветовать самые комфортные условия и программы ипотечного кредитования в любых экономических условиях», — отметили в банке.
В мае остатки банков провели раунд снижения ипотечных став по госпрограммам. Например, Сбербанк снизил ставку согласно льготной ипотеке до 5,55%, а ВТБ — раньше 4,3–5,3% на решающий год кредитования. Банк «Юрта.РФ» уменьшил ставку соответственно программе «Семейная ипотека» поперед 4,7% годовых. Также в июне банчик «Дом.РФ» снизил ставку вдоль льготной ипотеке — оформить ролловер на этапе строительства можно через 5,15%.
По основным направлениям ипотека в некоторых банках сейчас подорожала. Так, с 7 мая Сбербанк повысил ставки сообразно ипотечным кредитам. Повышение по программам покупки жилья в новостройке и получи и распишись вторичном рынке составило 0,4 п.п. Газпромбанк увеличил ставки за всем указанным программам на 0,5 п.п. В данный момент они равны 9,5% на новостройки и вторичку и 8,8% для программы рефинансирования.
