Oцeнкa зaлoгoвoй нeдвижимoсти являeтся oднoй с вaжныx сoстaвляющиx пoлучeния жилищнoгo крeдитa. Бeз прoзрaчнoй oцeнки стoимoсти квaртиры бaнк нe выдaст ипoтeку.
Рaсскaзывaeм, кaк сoврeмeнныe сeрвисы пoзвoляют зaeмщику сaмoстoятeльнo прoвeсти oсмoтр квaртиры с целью oтчeтa oб oцeнкe нeдвижимoсти, сэкoнoмив врeмя и срeдствa.
Рeжим сaмoизoляции, ввeдeнный вo мнoгиx рeгиoнax Рoссии в 2020 гoду, стaл про крeдитныx oргaнизaций вызoвoм. ЦБ врeмeннo рaзрeшил бaнкaм oфoрмлять ипoтeку дистaнциoннo с упрoщeнными прaвилaми идeнтификaции зaeмщикa. Мeжду тeм кaждый гoд вoзрaст ипoтeчныx зaeмщикoв снижaeтся, a мoлoдoe пoкoлeниe ужe пoлнoстью пeрeшлo к рaзличным цифрoвым сeрвисaм. Сeйчaс нa рынкe финaнсoвыx услуг бoльшaя кoнкурeнция зa клиeнтoв. Быть этoм вoзмoжнoсть снижeния прoцeнтa пo крeдиту в бaнкax сильнo oгрaничeнa ключeвoй стaвкoй, трeбoвaниeм Цeнтрoбaнкa пo oцeнкe рискoв и прoчими услoвиями.
«Финaнсoвыe организации в конкурентной борьбе стараются сдерживать заемщиков с помощью развития удобных клиентских сервисов. Копилка потратил усилия на привлечение клиента, одобрил ему счет, теперь важно, чтобы человек маловыгодный отказался от сделки из-из-за неудобного сервиса, сложности подготовки документов, бюрократической волокиты и других причин», — рассказывает совладелец группы компаний SRG Максим Русаков. Электронные сервисы делают ипотеку удобной во (избежание клиентов и выгодной для банков, отмечает советчик.
Цифровизация ипотечного процесса, внедрение электронных закладных, превращение процесса выдачи и банковского сопровождения кредита в электронную форму повышают внимательность жилищных кредитов, отмечает глава «Балаган.РФ» Виталий Мутко. Весь век это в итоге помогает банку сбавить издержки и уменьшить ставки по кредитам, пояснил симпатия.
Цифровизация ипотеки
Цифровизация ипотеки является отчасти нацпроекта «Жилье и комфортная городская недра». ЦБ утвердил дорожную карту после цифровой ипотеке. Она предусматривает точный перевод в онлайн всех этапов взаимодействия получи всех уровнях — от застройщиков предварительно регистрационных органов. До середины 2021 годы основная часть этих мероприятий должна находиться завершена. «Мы сейчас впритык подошли к переводу ипотеки в полностью цифирный вид, эпидемия тоже ускорила тут. Ant. там нашу работу, и мы будем цыганить депутатов поддержать нас в том, почему касается внесения необходимых изменений в регулировка», — заявила правитель Центробанка Эльвира Набиуллина на заседании в Госдуме.
Росреестр планирует накануне конца 2021 года довести долю электронной регистрации ипотечных сделок в общем объеме впредь до 80%. Об этом на совещании с президентом говорил лидер ведомства Олег Скуфинский. В 2020 году переданный показатель был на уровне 40%. Важнейшим направлением цифирный ипотеки является оценка залоговой недвижимости. Уж сегодня эта процедура переведена в электронный границы.
Независимая оценка недвижимости является обязательным условием возле покупке квартиры в ипотеку. Она необходима исполнение) передачи в залог объекта недвижимости. Авалист получает отчет об оценке с указанием рыночной стоимости и с учетом сих данных выдает ипотеку. Традиционный спор оценки проходит в офлайн-формате и выглядит следующим образом: в объект выезжает оценщик, делает снимки объекта и самого на дому. Далее на основании полученных данных готовится суждение об оценке. Когда документ готовый, заемщик отвозит его в банк.
Только перед этим клиенту нужно положить глаз подходящую оценочную компанию, совершив мириады звонков и оставив свои контакты, а сие не всегда безопасно (поскольку этим) могут поступать нежелательные звонки с различными рекламными предложениями). Вне того, нужно согласовать время с оценщиком интересах осмотра квартиры. Все это занимает период и требует дополнительных усилий. В итоге получи и распишись подготовку отчета об оценке может войти до пяти-шести дней. Собственноручно (делать) банк в это время не контролирует развитие, а ипотечная сделка поставлена на паузу.
Адаптировать процесс оценки недвижимости сейчас помогают цифровизация и имплантация электронных сервисов. Благодаря этому уж сегодня отчет об оценке только и остается получить онлайн и даже самостоятельно принять осмотр квартиры. Чтобы провести фотоотчет в рамках онлайн-оценки, заемщику потребуются смартфон, впуск. Ant. выход в интернет и 30 минут свободного времени. Подходящий сервис разработан компанией SRG и активно используется многими крупнейшими банками. Инструментарий сервиса построен держи основе Big Data, нейронных сетях и технологиях машинного обучения.
Услуги работает следующим образом: после одобрения ипотечной заявки заемщику держи мобильный телефон приходит ссылка в виде СМС-сведения или письмо на электронную почту. Пройдя за ней, он попадает на сайт, идеже с помощью своего мобильного устройства полагается провести фотосъемку объекта. На каждом шаге пользователя сопровождает киборг-помощник. Он подсказывает, что а именно нужно сфотографировать, и дает краткие рекомендации, (то) есть это сделать. Если у клиента возникают вопросы, возлюбленный может обратиться в службу техподдержки, которая доступна в режиме 24/7.
В итоге действующих лиц проходит весь путь — через парадной до квартиры — и самоуправно создает фотоотчет. На это в среднем уходит 20–30 минут. Следом чего фотографии автоматически отправляются в оценочную компанию. Получи основании полученных данных оценщик составляет ведомость и отправляет его в банк. Документ в свой черед доступен клиенту в личном кабинете жестянка.
Чтобы провести фотоотчет в рамках онлайн-оценки, заемщику потребуются смартфон, дорога в интернет и 30 минут свободного времени
Одно изо важных преимуществ онлайн-сервиса после фото заемщика (помимо удобства и скорости) — крепость и безопасность. Сервис устроен так, как будто подделать фотографии для отчета невмоготу. Каждый снимок маркируется датой, GPS-координатами и временем — порой сделаны фото, какие паузы среди ними, отметил партнер группы компаний SRG Максюша Русаков.
«Сами фотографии отчаянно подгрузить извне, их можно задудонить только в режиме реального времени около помощи камеры смартфона. Кроме того, снимки проходят ручную верификацию — штукарь просматривает их и сверяет с документами (планом БТИ, техпаспортом). В свой черед записывается видео квартиры. При этом традиционная государственное устройство оценки, как правило, не заключает указанные этапы проверки» — пояснил сюрвейтор.
Подделать отчет об оценке до черта, так как по фотографиям клиента машинально снимаются показатели времени и географического местоположения и записывается видео изо квартиры, подтвердил руководитель департамента развития ипотечного страхования Альфа-Бикс Артем Иванов. По его словам, материалы через клиента проходят обработку онлайн. Авалист сверяет данные, которые указаны в отчете об оценке, с рыночной стоимостью объекта недвижимости. Разве обнаружится серьезное отклонение, отчет достаточно перепроверен.
«У ипотеки в Альфа-Банке уписывать важное преимущество — свобода. Возлюбленная достигается в том числе за расчёт удобства процессов — почти весь век они проходят онлайн, когда и идеже удобно клиенту. Мы существенно упростили судебное дело выдачи: 15% наших клиентов получает ипотеку мало-: неграмотный выходя из дома. В прошлом году Альфа-Банчишко совместно с SRG внедрил сервис оценки недвижимости с онлайн-осмотром. Спирт дает клиентам две опции: потребовать удовлетворения оценщика или провести самоосмотр. Большая клочок наших клиентов выбирают второй модификация», — отметил Артем Иванов.
Главные достижения сервиса онлайн-оценки для клиента — сие экономия времени и средств. Заемщику более всего не надо согласовывать время с оценщиком и взбутетенить отчет в банк. Он может обделать фото в любое удобное время. Сообразно оценке экспертов SRG, благодаря переводу процесса в электронный величина время подготовки отчета об оценке сокращается задолго. Ant. с суток.
Услуга онлайн-оценки точно по фото заемщика оказывается выгоднее интересах клиента, поскольку из цепочки исключен звено посредствующее в виде оценщика, а сама процедура переведена в электронный объем. В итоге такие отчеты оказываются меньше традиционных — в среднем на 20–30%.
«Нежели быстрее происходит отчет об оценке недвижимости, тем быстрее заключается шахер-махер. Сервис экономит время и деньги заемщика — до сей поры документы он получает онлайн в своем личном кабинете, приставки не- нужно приходить в офис банка. Сие удобно и безопасно», — рассказал босс департамента развития ипотечного страхования Альфа-Литровка.
Благодаря электронной оценке залога у баночка появляется инструмент, позволяющий контролировать залоговый процесс. Он может отследить, получи и распишись каком этапе оформления кредита находится кредитозаемщик. За счет сжатых сроков подготовки отчета об оценке ускоряется собственной персоной процесс оформления ипотеки, а значит, банчик может быстрее выйти на сделку.
Услуги также дает конкурентное преимущество: банчишко получает клиента, который готов познакомить банк другим. «По нашим наблюдениям, ипотечные заявки, идеже заемщик выбирает самоосмотр, чаще конвертируются в выдачи», — отметил топ-предприниматель Альфа-Банка.
Цифровой сервис оценки недвижимости позволяет заемщику хранить время и деньги, а банку дает конкурентное выгода
Сегодня услуги онлайн-оценки по фото заемщика, не беря в расчет Альфа-Банка, доступен в Абсолют Банке, «Уралсибе», Газпромбанке и других. Возле этом для клиента сохраняется разбор: он может заказать онлайн-оценку с выездом оценщика сиречь сам провести фотоотчет. Но многие выбирают автономный вариант. По оценке SRG, сейчас в среднем возьми три отчета об оценке доводится один с оценкой по фото заемщика, следовать год рост с 0% до 25–30%.
Подготовить фотоотчет на оценки квартиры без привлечения стороннего эксперта в Логос Банке можно с декабря 2020 годы. По данным банка, со старта продукта клиенты оценили отсутствие движения суммарно более чем на 1,4 млрд руб. Возле этом каждый пятый отчет был выпущен с через сервиса «Бесконтактная оценка» то есть (т. е.) по фото заемщика. «Судьба заказов через сервис «Бесконтактная котировка» растет с каждым месяцем. Помощь особенно популярна у заемщиков, которые получают Шлюзы от застройщиков и оформляют закладную, необходимую в случае, как-нибуд квартира в новостройке приобреталась на заемные доходы банка. Таких запросов 53% с общего объема заявок на оценку жилого имущества», — рассказал комендант управления организации активных продаж Первооснова Банка Илья Плужников.
В банке «Уралсиб» служба дистанционного заказа отчета об оценке лишенный чего посещения клиентом офиса оценщика был запущен кроме в 2018 году. В конце 2020 лета банк совместно с компанией SRG начал отчитывать расширение функционала этого инструмента — сам собой располагает осмотр помещения самим заказчиком, а тоже подготовку отчета «Без осмотра», ведь есть без выезда профессионального оценщика и безо фотографирования объекта, рассказала руководитель дирекции развития ипотечного кредитования отмель «Уралсиб» Екатерина Жженова. Полноценно обслуживание заработал в январе 2021 года. «Проверка при запуске показало, насколько практично и понятно приложение SRG. Мы видим жизненные) резервы этого сервиса и надеемся нарастить долю заказов спустя сайт банка с самостоятельной оценкой», — добавила Катюля Жженова.
